Simulador de Bem-Estar
Financeiro Futuro
Defina sua meta de benefício mensal e descubra a reserva necessária, o aporte ideal e a trajetória do seu patrimônio ao longo da vida.
Como o matching da patrocinadora muda o seu resultado
O matching é a contrapartida que a empresa deposita no plano em cima do seu aporte. Com matching de 0%, cada R$ 1,00 que você contribui entra na reserva como R$ 1. Como o aporte creditado é maior, ele rende juros compostos durante todo o período de acumulação — por isso o efeito no valor final é maior do que o dinheiro somado.
Como entra na conta: a cada mês o plano recebe o seu aporte multiplicado por (1 + matching). Se você contribui sobre o 13º, o matching também incide no aporte extra de dezembro, quando o regulamento do plano permitir.
Leitura comportamental: deixar de usar o matching disponível é abrir mão de parte da sua remuneração. Antes de reduzir o aporte, vale garantir pelo menos o percentual máximo que a patrocinadora acompanha.
Os percentuais e as regras de elegibilidade do matching variam conforme o regulamento do seu plano — confirme os limites com a patrocinadora.
Custo da procrastinação
Quanto o aporte mensal aumenta se você atrasar o início dos aportes, mantendo a mesma idade de aposentadoria (65 anos) e a mesma meta de reserva.
Cada ano de espera concentra os aportes em menos tempo, reduzindo o efeito dos juros compostos e exigindo contribuições mensais maiores para atingir a mesma reserva.
Evolução da reserva
Benefício anual projetado: R$ 60.000Desacumulação da reserva
Reserva se exaura aos 96.5 anosSimula a evolução do saldo acumulado a partir da idade de aposentadoria, considerando o benefício anual e a taxa real de juros informada.
Cálculo: Reserva = Benefício × Fator de Mentalidade Previdente. Aporte mensal calculado pela fórmula de valor futuro de uma série de pagamentos com juros compostos mensais equivalentes à taxa anual informada.
Os valores apresentados são projeções e NÃO representam promessa de rentabilidade ou garantia de nível de benefícios.
Hipóteses utilizadas na construção do Fator de Mentalidade Previdente (FMP): taxa real de juros de 4% ao ano; tábua de mortalidade geral: 2012 IAM Basic Table – Female, ANB; Fator de Reversão de 80%; idade do cônjuge 4 anos mais jovem.
[i] SOCIETY OF ACTUARIES (SOA). 2012 IAM Basic Table – Female, ANB. Table Identity 2582. Schaumburg: SOA, c. 2026. Disponível em: https://mort.soa.org/ViewTable.aspx?&TableIdentity=2582. Acesso em: 19 jul. 2026.